Confira 5 formas de evitar o chargeback em sua empresa

como evitar chargeback

Sabe quando o cálculo dos valores recebidos do mês não condiz com o que foi efetivamente depositado pela adquirente do cartão de crédito? Talvez, esse seja o maior motivo para você aprender como evitar chargeback.

A legislação protege o consumidor em casos de irregularidades nas compras, o que dá muita segurança a ele, mas, infelizmente, poucas garantias ao lojista. Assim, é necessário conhecer e adotar meios de evitar devoluções de dinheiro, já que essa é uma realidade incômoda para quem faz vendas nos cartões de crédito.

Neste post, você vai aprender o que é e como evitar chargeback, por que ele gera inúmeros problemas para a sua empresa e o mais importante: 5 maneiras simples de diminuir sua frequência, aumentando a previsibilidade das vendas. Leia até o fim!

O que é chargeback

Explicando de maneira geral, é a situação em que o cliente faz uma determinada compra no seu estabelecimento e, depois, por algum motivo, solicita o cancelamento dessa transação junto ao banco emissor do cartão de crédito.

Em um caso como esse, a única exigência que o banco faz é a de que o cartão seja bloqueado para novas compras na internet — e um novo cartão emitido — se a compra foi feita online. O chargeback de compras offline é mais rado e tem menos comportamento de fraude e mais de desacordo comercial com o lojista.

Tecnicamente, o chargeback se diferencia de procedimentos como o estorno e o reembolso. Por estorno, entende-se a solicitação feita no próprio estabelecimento de cancelamento de uma compra, muitas vezes, por erro da pessoa que opera a máquina de cartão de crédito.

Já o reembolso é o processo de compensar o cliente por uma compra que não deu certo, seja ela em espécie, seja na troca por outros produtos. Logo, só é considerado chargeback o cancelamento de uma compra pela administradora do cartão, por pedido do cliente depois de ter deixado a sua loja.

Por que ele é nocivo para o lojista

Há inúmeras razões que motivam um chargeback. Infelizmente, todas elas comprometem o lojista, pois não há formas de realizar sua contestação, nem mesmo condições mínimas impostas ao cliente antes de solicitá-lo.

Veja quais são os motivos mais comuns pelos quais os chargebacks acontecem:

• divergência de valores na compra, que pode ocorrer por causa de um erro de digitação na máquina de cartões;
• desacordos comerciais, isto é, quando uma mercadoria comprada no e-commerce não chega ou apresenta irregularidades na entrega;
• fraudes, como cartões de crédito clonados;
• fraude amigável, quando o cliente se esquece de ter feito uma compra e a contesta;
• má-fé do cliente, ao utilizar o chargeback para não pagar uma compra.

Em suma, o chargeback é sempre um problema para as finanças da empresa e, via de regra, ele acontece sem a devolução do produto, o que pode configurar um grande prejuízo. Além disso, é uma situação difícil de prever, já que, como vimos, os motivos são os mais diversos.

Resta ao lojista e à sua equipe contábil se precaverem. Para ajudá-lo com isso, a seguir, listamos 5 formas de evitar o chargeback na sua empresa.

Como evitar chargeback: 5 medidas para empregar agora mesmo

Algumas das dicas que separamos abaixo não são apenas maneiras de evitar cancelamentos, mas também ótimos recursos organizacionais. Logo, nos casos em que envolvem custos, você deve encarar como melhorias gerais nos processos de pagamento do negócio.

1. Cheque os dados detalhadamente

Imagine que um adolescente tem o hábito de utilizar o cartão de crédito da mãe ou do pai. Ele faz uma compra no seu estabelecimento e não avisa aos parentes. Ao verificarem a fatura do cartão, eles não reconhecem a compra, ligam para a operadora e solicitam o reembolso. Pronto! Temos um caso típico de fraude amigável, aquela que acontece sem a intenção de fraudar o lojista.

Situações como essa demonstram por que você deve checar detalhadamente os dados do cartão no momento da compra, inclusive, solicitando a carteira de identidade do portador do cartão. Acredite: isso pode parecer burocrático, mas é uma forma muito efetiva de evitar o chargeback.

2. Centralize as informações de compra

Use um ERP (Enterprise Resource Planning, ou Planejamento dos Recursos da Empresa) para registrar suas vendas. Aliás, esse recurso permite maior organização de forma geral, já que integra todos os setores do seu negócio, guardando informações e gerando dados de valor inestimável para o seu crescimento.

3. Use uma ferramenta de automação financeira

Uma pergunta que você deve se fazer é como identificar o chargeback, quando ele acontecer. Aconselhamos que faça uso de ferramentas de automação financeira. Essas soluções se integram ao ERP da sua empresa e detectam facilmente não apenas chargebacks, mas também taxas indevidas, vendas provisionadas, cancelamentos, e ainda fazem conciliação de cartões automaticamente.

4. Considere um sistema antifraude

Se o seu negócio possui sede física, mas também pretende vender online, considere contratar um sistema antifraude. Esse tipo de solução roda automaticamente algumas etapas de verificação de dados para diminuir ao mínimo o risco de fraudes, atacando o chargeback fraudulento de diversas formas.

5. Contrate intermediadores de pagamento

Existem plataformas que realizam a ponte financeira entre empresas e clientes. Elas recebem o pagamento do cliente, que fica retido até que a compra se confirme. Vale lembrar que esses intermediadores fornecem mais segurança se você também recebe via boleto bancário. Além disso, os intermediadores ajudam na gestão de recebíveis em uma conta online.

É fundamental saber como evitar chargeback ou qualquer outro tipo de cancelamento de vendas, que pode gerar duplo débito. A melhor forma de fazer isso é adotar procedimentos de automação, que são práticos, ajudam o lojista a ganhar tempo e se dedicar a outras atividades que fazem o seu negócio crescer.

Ao fazer isso, você gera métricas para o seu comércio que, se forem devidamente acompanhadas e interpretadas, transformam-se em dados inestimáveis para compreender o seu cliente e o mercado.

E, já que falamos muito sobre como evitar chargeback, temos aqui mais um conteúdo para eliminar prejuízos à saúde financeira do negócio. Veja agora como ficar alerta em relação aos seus recebimentos no cartão de crédito e saber se estão corretos!